想要培养孩子的财商思维，很多家长第一步就做错了

　　原标题：想要培养孩子的财商思维，很多家长第一步就做错了

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　　文 鞠茜

　　毕业于斯坦福大学

　　少年商学院资深导师

　　现在的孩子对钱没有概念

　　花起来容易不加节制

　　谈到钱，今天的小朋友应该是既陌生又熟悉。

　　说熟悉是因为我们终归是要跟钱打交道，比方说，放学的时候，别的小朋友都去买零食，你买不买。再比如，新学期了，是不是会想要买一些新的文具什么的。就算自己不花钱，也应该会有过跟大人一起去买东西的经历。

　　但是，因为现在拿着一堆钞票出去购物的机会，是越来越少。我自己大概是有两三年，基本上就没有拿着钱包出门的经历，都是带着一个手机，买东西的时候，“哔”一下就结账了。

　　在这种情况下，孩子对钱其实是很陌生的，甚至对钱的认知会出现一些偏差。比如，可能会认为，钱就是一堆数字，想要用的时候拿手机出来就完事了。

　　更糟糕的是，我看到有些家长会给孩子办一张副卡，以为这样就可以控制孩子花钱了。但这样做可能会有一个问题，就是孩子因为从来没见过钱，对钱也没个概念，所以花起钱来更是大手大脚。

　　而且，这种大手大脚跟我们小时候那种大手大脚，完全不是一个概念。

　　我记得，我小时候有一年领了压岁钱，也不多就500块钱左右吧，但那是我妈第一次允许我自己去支配这笔钱，所以，我当时感到很开心，等商店一开门就赶紧跑去花了200块钱买了一套很专业的德国一个牌子的水彩笔。

　　当然，你买了这么一大件东西，肯定是瞒不了。我妈发现之后非常生气，第二天就带着我去把它退了。

　　为什么呢？我妈也不是非常懂财商，但是她就是觉得，我一个小孩子，又不是专业学画画的，业余画两笔而已，完全没有必要买那么高级的还是一套的水彩笔。

　　而且，她非常担心，我只是头脑一热就去买了，完全没想好，这到底是“需要”和“想要”。用现在的话来说就是，我没有控制住自己的欲望，没有做到“延迟满足”。

　　要想孩子树立健康的金钱观

　　第一步是先给现金

　　其实，不管是在哪个年代，人的欲望肯定都是无穷的，很多孩子爱买小东西，钱不知不觉就花掉，其实大人自己也是一样的。所以，才需要尽早让孩子分清“想要”和“需要”，知道喜欢的东西不是那么轻易就能到手，有时也需要忍耐，最终才能够得偿所愿。

　　我记得，我大概是上小学5、6年级的时候，我家里人终于决定要给我零用钱了。刚开始是每个月10块，后来上了中学就变成20块了。10块、20块肯定是买不了太多东西的，所以，买什么、怎么买，我都必须好好地规划。

　　记得当时有一年都没有花那个钱，就为了买一套我喜欢的漫画。那段经历其实帮助我建立了一种很朴素的财富观：首先，你得学会做取舍，不是什么欲望都能被满足的；二是你得有规划意识，建立存钱的计划；最后就是我终于知道，钱真的是来之不易。

　　所以，我在上财商课的时候，发现现在很多孩子是没有零用钱的。但实际上，从孩子小学1年级就可以开始给零用钱了。

　　7到12岁小学阶段正是培养孩子养成健康财富观的最好时机。这个时候，孩子对钱、对买东西刚刚有点兴趣，而且还都比较听话，愿意听老师和家长唠叨几句，等上了中学，花钱的地方更多，又进入了叛逆期，那时才开始进行财商教育的话，也只能是事倍功半了。

　　不用想太多，就先给，观察孩子的使用情况，之后再根据情况调整。如果一点儿都不给，你也没机会弄清楚他会怎么用钱。

　　重点是一定要给现金，这样孩子对实体的钱会比较有感，还可以控制风险，顶多就是把钱花光或者弄丢，不会造成太大的损失。当然，给的额度可以因家庭状况而异。餐费、交通费是否包含在内，也都要跟孩子事先说清楚。

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　　如何给孩子零用钱

　　是一门学问

　　现在一般给零用钱，无非两种方法：一种是奖励制，一种是定额制。

　　定额制就比较简单，每周或每个月固定给孩子一定金额的零用钱。给多少，这都是亲子之间可以讨论的。讨论过后，其实你对孩子的零用钱究竟够不够用，多少是会有个数的。

　　奖励制就比较复杂了。关于这一点，可能很多家长都会有一个误区，因为看到国外很多专家说，要让孩子自己赚零用钱。

　　比如，美国历史上的第一个10亿富翁洛克菲勒，这个家族非常富有，上个世纪还来过中国帮忙设立了北京协和医科大学。尽管他们很有钱，但他们从不在金钱上放任孩子。这也算是他们家族的一个财富密码。比如，洛克菲勒小的时候，他的爸爸就从来不白给他零用钱，每天早上就让他去田里干活，然后根据工作时长结账。

　　有些家长看了这些故事以后，就模仿洛克菲勒家族的做法，让孩子通过做家务劳动来获得零用钱，比如，扫一次地1块，洗一次杯子2块，洗一次袜子3块等等。孩子肯定很高兴，还干得很起劲。

　　但是，慢慢地，你会发现，你想要让他在家里干任何活儿，他肯定会先跟你要钱，不给钱就不干。

　　为什么洛克菲勒用零花钱教育孩子，一个个挺好的，自己的孩子一干活儿就要钱，这样下去，孩子变成一个很自私的人怎么办呢？

　　会出现这样的问题，主要是因为，大家对洛克菲勒的零用钱教育，存在很大的误解的。首先，通过做家务给零用钱，目的其实是为了让孩子从小就知道，付出才有所得，但是不能让孩子养成凡事向钱看的习惯。

　　所以，一定要告诉孩子，我们是共同为这个家在做事。像是整理房间、倒垃圾、洗碗这些是家中每一份子都应该尽的义务，不需要付钱给孩子。但是爸妈可以提供孩子一些额外的工作机会。比如帮爸爸洗车，哥哥教弟弟弹琴。这不是哥哥的义务，但如果哥哥愿意主动教弟弟，这就很值得提供奖金。而且通常来说，对于自己努力赚来的钱，孩子也会格外珍惜。

　　另外，奖励不一定得是钱啊。比如，我有一个朋友，他就在家里设计了一种“快乐兑换券”，兑换的内容包括：看电视10分钟、妈妈陪我一下午、妈妈不生气等等。你看，不花钱是不是也能让孩子感觉很开心。

　　第二个误区是在于，洛克菲勒让孩子干活来赚钱，不只是为了让孩子有偿获取收入，而是希望孩子能够从小熟悉金钱，养成良好的经济习惯，懂得我选择我承担，并学会处理问题。所以，洛克菲勒在教育小洛克菲勒的时候，除了给零用钱，还必须记账以方便洛克菲勒检查。

　　很多人在处理零花钱的问题上，要么随意满足孩子的需求，从不过问零花钱的去向，这其实是非常危险的。尤其是当孩子还小，金钱观还不成熟的时候。所以，给孩子零用钱的同时，刚开始一定要督促孩子记账，每周检查账本。

　　有的时候，你不记账，你真的不知道钱都是怎么花出去的。我以前还没养成记账的习惯时，有多少就花多少，工作几年最后发现自己什么钱都没存下来。后来我开始有意识地记账，才知道，自己主要都把钱花在哪里，会更有针对性地来进行存钱和消费的规划。

　　其实，在孩子成长过程中，我们还会遇到大大小小跟“钱”有关的问题，比如说：

 

　　1、孩子爱和同学攀比，别人有的我也要有，该怎么引导？

　　2、孩子花钱没概念，容易冲动消费，如何建立正确的金钱观和消费观？

　　3、家长想启蒙孩子的财商思维，但不知从何下手？

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